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個人貸款

個人貸款業務

   (一)個人商用房貸款 (創業貸)

   產品簡介:

   是指我行向自然人借款人發放的、用于借款人購買國有土地上營業用房(即售房人通過交易取得房地產權利證書,可以在房地產市場再次交易的商業用房)的貸款。

   貸款條件:

   1、具有完全民事行為能力和合法有效的身份證件;

   2、有足額償還貸款本息的能力;

   3、信用狀況良好,在本行和他行無不良信用記錄;

   4、已簽訂合法有效的房屋買賣合同;

   5、有不低于最低規定比例的首付款證明;

   6、以所購商業用房或其他有效資產設定抵押擔保;

   7、借款人及其配偶擁有一套(含)以上自有產權商品住房;

   8、個人信用等級應在較好級(含)以上。

   貸款額度:

   最高不得超過借款人所購商業用房成交價格與評估價格低者的60%。

   貸款期限:

   個人商用房貸款期1年以上,但最長不超過10年,且借款人年齡與貸款期限之和最長不超過60年。

   貸款利率:

   中國人民銀行同期同檔次基準貸款利率上浮80%。

   (二)個人汽車貸款 (車易貸)

   產品簡介:

   是指我行向借款人發放的用于購買汽車的貸款業務。按貸款的所購汽車用途不同分為自用車貸款和商用車貸款。

   貸款條件:

   1、具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力,持有合法有效身份證件或境內長期居住證明;

   2、有固定住址;

   3、具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產;

   4、無不良信用記錄;

   5、在本行開立個人結算賬戶,能夠支付規定的首期付款;

   貸款額度:

   自用車貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;商用車貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的70%。

   貸款期限:

   個人自用車貸款期限最長不超過5年;個人商用車貸款期限最長不超過3年。

   貸款利率:

   自用車貸款在中國人民銀行同期同檔次基準貸款利率基礎上上浮50%;商用車貸款在中國人民銀行同期同檔次基準貸款利率基礎上上浮100%。

   (三)個人生產經營貸款(助業貸)

   產品簡介:

   是指向從事生產、流通、服務等經營活動的私營企業業主、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人和個體工商戶發放的,用以生產經營流動資金需求為用途的人民幣貸款業務。

   適用條件:

   1、具有完全民事行為能力,身體健康,在當地有固定住所,持有合法有效的身份證件;

   2、經工商行政管理部門及其他有權部門批準,依法登記注冊,持有合法有效的營業執照和生產經營許可證書。

   3、有固定的經營場所,有一定的自有資金,借款用途明確、合法;

   4、有穩定的經營收入和按期償還貸款本息的能力,第一還款來源充足;

   5、能提供本行認可的保證擔保人、抵(質)押物并辦理合法有效的擔保及抵押登記手續;

   6、信用狀況良好,無重大不良記錄;

   7、在本行開立活期存款賬戶或銀行卡賬戶;

   貸款額度:

   單戶貸款額度最高不超過本行資本凈額的10%。

   貸款期限:

   一般為1年,最長不超過2年。

   貸款利率:

   根據擔保方式不同在中國人民銀行同期同檔次基準貸款利率基礎上上浮100%——150%。

   (四)個人房屋抵押貸款(房抵貸)

   產品簡介:

   是借款人以本人或家庭成員的房產作抵押從我行獲得一定額度的生活消費需求的貸款。

   貸款條件:

   除具備我行個人貸款業務基本條件外還需具備:

   1、借款人年齡在18-60歲之間,具有完全民事行為能力,持有合法有效的身份證件;

   2、能夠提供個人或第三人名下合法、有效、足值的房產作為抵押物;

   3、以住房為抵押物的,評級結果在一般(含)以上;以商業用房為抵押物的,評級結果在較好(含)以上;

   貸款額度:

   根據抵押物及最大償還能力確定貸款額度,單戶最高不超過200萬元,其中用于生活消費的不超過100萬元。

   貸款期限:

   以住房為抵押的,貸款期限最長為10年;以商業用房做抵押的,貸款期限最長5年。

   貸款利率:

   中國人民銀行同期同檔次基準貸款利率上浮100%——120%。

   (五)個人質押貸款

   產品簡介:

   是借款人以權利憑證作質押,從本行取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。權利憑證包括整存整取、存本取息、大額可轉讓存單(記名)等人民幣定期儲蓄存單、憑證式國債、保險單以及依法可質押的其它種類的權利憑證。

   貸款條件:

   1、借款人必須提供合法有效的權利憑證,移交本行作為貸款的質押物。

   2、提供借款人和出質人合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿、軍人證、護照等)。

   3、保證按期償還貸款本息。

   貸款額度:

   最高為質押權利憑證面值的90%。

   貸款期限:

   個人質押貸款的期限由貸款人與借款人協商確定,但最長不得超過權利憑證的到期日

   貸款利率:

   質押本行權利憑證按照人民銀行同檔次基準利率執行;質押他行權利憑證按照人民銀行同檔次基準利率最低上浮20%。

   (六)個人信用貸款

   產品簡介:

   我行以信用方式向資信良好的個人優質客戶發放的、以個人薪資收入作為還款保障的、用于滿足特定消費用途的人民幣貸款。

   貸款條件:

   1、個人信用貸款的對象為年滿18周歲且不超過55周歲,具有完全民事行為能力的自然人。

   2、在當地有固定住所或穩定的工作單位;

   3、借款人及配偶符合本行規定的信用記錄條件;

   4、工作年限滿2年,收入穩定且稅后年收入50000元(含)以上,具備按期償還信用的能力;

   5、申請的個人信用貸款用途合理、明確;

   貸款額度:

   個人信用貸款業務貸款額度最低為3萬元,最高不超過30萬元,具體測算方法為:

   貸款額度=借款人月薪資收入×70%×借款人申請貸款月數。

   貸款期限:

   個人信用貸款期限的設定以客戶還款能力與其收入水平相匹配為原則,最短為6個月,最長不超過3年。

   貸款利率:

   個人信用貸款利率按照人民銀行同檔基準利率,最低上浮70%執行。

   (七)個人生產經營貸款

   產品簡介:

   是向從事生產、流通、服務等經營活動的私營企業業主、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人和個體工商戶發放的,用以生產經營流動資金需求為用途的人民幣貸款業務。

   貸款條件:

   (一)年齡在18周歲(含)以上60周歲(含)以下,具有完全民事行為能力,身體健康,在當地有固定住所,持有有效身份證件的個人;

   (二)經工商行政管理部門及其他有權部門批準,依法登記注冊,持有合法有效的營業執照和生產經營許可證書。對于農戶小額貸款、個人商用車貸款、個人商用房貸款以及在大型商場或專業市場實際一直從事合法正當生產經營活動的農副產品收購、原料供應、提供勞務交易等不具備符合辦法規定執有營業執照的商戶除外;

   (三)有固定的經營場所,有一定的自有資金,貸款用途明確、合法;

   (四)有穩定的經營收入和按期償還貸款本息的能力,第一還款來源充足;私營企業及小企業生產經營狀況良好,在還款期內有足額的凈現金流入;

   (五)能提供本行認可的保證擔保人、抵(質)押物并辦理合法有效的擔保及抵押登記手續;

   貸款額度:

   本行根據借款人的信用狀況、經營情況和發展前景,以及擔保、抵押情況合理確定貸款額度。但單戶貸款額度最高不得超過970萬元。

   貸款期限:

   個人生產經營貸款期限一般為1年,最長不超過2年。

   貸款利率:

   根據擔保方式(風險程度)不同在中國人民銀行同期同檔次基準貸款利率基礎上上浮100%——150%。

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